Намиране на „пространство“ на фиксиран доход: Как да компенсираме инфлацията при пенсиониране – национално

За канадците, които напускат работната сила или обмислят пенсиониране, високите от десетилетия нива на инфлация са дошли в лош момент.

Обикновеното средство за справяне с безсилната инфлация в домакинския бюджет са по-високите доходи, тъй като канадците и работническите групи принуждават работодателите да повишат заплатите в съответствие с нарастващите разходи. Но за новите пенсионери растящите разходи за живот принуждават мнозина да намерят хитри начини за намаляване на разходите.

Global News обясни как инфлацията кара някои канадци да преосмислят пенсионирането си в последната част от нашата серия Sticker Shock.

Мерилу Сир се пенсионира през март след 32 години като цветар в голяма верига за хранителни стоки в Кембъл Ривър, Британска Колумбия.

62-годишната казва пред Global News, че е ударила стената след две години на пандемията и въпреки че е искала да отнеме още няколко години, за да изплати оставащата си ипотека, тя реши, че е време да нарече това кариера.

„Имах чувството, че животът беше изсмукан от мен. Търговията на дребно беше брутална, брутална през последните две години и половина. И просто не можех да се изправя пред това друг ден“, каза той. Тя си спомня.

Но докато тя наблюдава нарастващите разходи и се опитва да определи твърд бюджет за себе си и съпруга си Майк, който все още работи сезонно, инфлацията се превърна в усложняващ фактор за намаляването на разходите.

Фиксираният доход на двойката след данъци, включително пенсиите и сигурността за старост на Майк, е около 3800 долара на месец, въпреки че тази цифра нараства до над 5000 долара в зависимост от часовете му в бизнес.летната туристическа индустрия в Британска Колумбия.

Сир успя да намали част от текущите разходи чрез коригиране на застрахователните си премии и обмисля да намали своите телекомуникационни планове при пенсиониране.

Но домакинството с две коли усети болката от помпата.

Цената за зареждане на Toyota RAV4 на Cyr беше около 60 долара, но за последно тя похарчи 109 долара за резервоар с бензин – промяна от около 50 долара само за няколко месеца. Когато съпругът й се пенсионира, тя казва, че ще обмислят използването само на едно превозно средство.

Ранните опити за бюджетиране на храна също са показателни, като инфлацията на храните се доближава до 10% през последните месеци.

3:54
Sticker Shock: Справяне с нарастващите разходи за храна

Сир определи първоначален семеен бюджет от 800 долара за храна след пенсионирането си, но установи, че е похарчила над 925 долара през март и над 1000 долара през април.

„Много съм загрижен за инфлацията, покачващите се цени на храните, както и покачващите се цени на бензина. Мисля, че това са две основни неща“, казва тя.

За да компенсира по-високите разходи за храна, Сир казва, че е започнала да разчита повече на домашно отглеждани зеленчуци и е разширила скромната си градина, за да отглежда прясна храна.

Тя също така побеждава инфлацията от 7,2% на цената на яйцата с четири свои кокошки в кокошарника, който семейството наскоро създаде.

Заплахата от инфлация все още я прави „нервна“, казва тя, но приемането на по-самостоятелна стратегия й дава малко повече „пространство“ за предимно фиксиран доход.

„Може би ще се върна към консервирането, както направиха нашите родители и баби и дядовци, и ще прибера всичко за зимата“, казва тя.

„Ако можех да имам крава в двора, можех да го направя, но не мога.“

Въпреки че годишната инфлация от 6,8% в Канада е най-високото ниво от 1991 г. насам, цифрите за предходното десетилетие са дори по-високи.

Експертът по лични финанси Пати Ловет-Рийд казва пред Global News, че е преживяла “безобразната” инфлация от началото на 80-те, което й дава увереност, че тя и други наскоро пенсионирани канадци ще издържат на бурите.

„Това, което мога да ви кажа, е, че преминахме през това. Но вие не стигате дотам, като заравяте главата си в пясъка. Излизате от това, като погледнете плана си и го промените, защото „ви беше хвърлена крива“, каза тя пред Global News.

„Трябва да погледнете как ви се отразява. Не можете да пътувате толкова далеч, колкото имате. Не можете да извадите колата, както някога. Можете да решите да не ядете в ресторанта. Не е завинаги.

Ловет-Рийд, позната на много канадци като артисти и финансови експерти до скорошното си пенсиониране, поддържаше „странични действия“, за да поддържа потока на доходите и да улесни собственото си излизане от пазара на труда.

Сир казва, че също е отворена да приеме работа на непълно работно време – тя вече е имала три предложения за работа, откакто е окачила ножицата си – но вижда следващия път като много необходима „година на празнина“.

За канадците, които може да са били принудени да се пенсионират, преди да са готови, има някои финансови инструменти, които Lovett-Reid препоръчва да проучите, ако отговарят на вашия финансов профил.

Тя казва, че обратната ипотека, например, може да осигури допълнителна „финансова свобода на действие“. Обратните ипотеки са еднократна сума или месечни плащания, които се възползват от собствения капитал, натрупан в жилище, като изплащането обикновено се забавя, докато жилището бъде продадено или собственикът на жилището умре.

Тъй като не изискват месечни плащания, те обикновено имат по-високи лихвени проценти, вариращи от пет до седем процента и могат да изядат приходите от продажбата на жилище. Но повечето собственици на жилища в Канада са забелязали значително увеличение на собствения си капитал поради скорошния скок в цените на жилищата.

Анюитетът е форма на застраховка или инвестиция, която осигурява фиксирана сума пари всяка година, обикновено за цял живот. Предсказуемостта на анюитетните плащания осигурява начин за покриване на повтарящи се разходи.

Но Lovett-Reid също предупреждава да не излизате напълно от пазара по този начин, или ще загубите повече потенциал в портфолиото си по време на пенсиониране.

Този ход е особено труден, признава тя, в момент, когато пазарът преживява спад, както през по-голямата част от 2022 г.

„Емоционално е трудно. Няма опаковане, защото сте прекарали целия си живот в изграждането на своето пенсионно портфолио“, казва тя.

„Има голямо желание да кажеш „Не мога да поема този риск и тази нестабилност“ и да се отдалечиш. И точно това не искаш да правиш.

Преди да се пенсионира преди няколко месеца, Сир казва, че е разгледала семейните спестявания, текущите фиксирани разходи и оставащите фондове за спешни случаи и е решила, че начинът на живот, който е имала предвид, винаги е под ръка.

„Няма да живея в лукс“, казва тя. „Имам малки спестявания, но те ще се разпаднат много бързо с инфлацията.

Сир и съпругът й планират няколко кратки пътувания в близко бъдеще, бягство до Хавай с приятели, които споделят разходите, и може би посещение в континенталната част на Британска Колумбия, благодарение на скромна спестовна сметка за пътуване. Сред подаръците за пенсиониране, които тя получи през март, беше набор от точки за награди за пътуване, които съответстват на цената на пътуването.

1:54
Как растящите цени на горивата ще се отразят в планирането на лятната ваканция

Ловет-Рийд казва, че сега е моментът да бъдете „много конкретни по отношение на числата си“, когато бюджетирате за смекчаване на текущата инфлация.

Несигурността относно това колко дълго ще продължи високата инфлация се комбинира с другите променливи, които идват с всеки пенсионен план, и е важно да оставите малко място във финансовото си планиране, за да отчетете неочаквано по-високи разходи.

„При пенсиониране винаги ще има шегаджии. Често говоря за изключителна волатилност на пазара. Може да е инфлация. Може да живеете твърде дълго. И списъкът продължава и продължава“, казва Ловет-Рийд.

Но докато тя призовава канадците да „отстъпят назад“, където могат, Ловет-Рийд също казва, че повечето хора биха направили добре да не „грешат от страна на предпазливост“.

Парите, които сте похарчили за кариерата си, са там, за да се насладите през вашите „златни години“, казва тя.

“Не искам хората да спестяват, докато не боли, но не харчете, сякаш няма утре.”

Сега е добър момент да проучите опциите, които може би не сте обмисляли преди, като съкращаване или работа на непълно работно време, за да преминете през трудни времена с пари и време, за да се насладите. Останалата част от пенсионирането си, предлага Ловет-Рийд.

„Всеки човек спасява различно. И сега е моментът да проучите всички опции, които имат смисъл за вашето семейство“, казва тя.

– с файлове от Ан Гавиола от Global News